Transparence : cet article contient des liens affiliés. Si tu ouvres un compte via l'un d'eux, DepuisZéro touche une petite commission — sans que ça te coûte un centime de plus. Je ne recommande que des produits que je juge réellement utiles pour les petits budgets. C'est ce qui fait vivre le blog et me permet de continuer à écrire ces guides gratuitement.
Épargner 50 euros par mois quand on gagne 1500 euros net, ça semble impossible ? Pourtant, 50€ par mois, c'est 600€ par an. En 10 ans, avec les intérêts, c'est près de 7 000€ — un apport pour un projet, un vrai coussin de sécurité, le début d'un patrimoine.
Le problème, ce n'est pas de savoir que mettre de l'argent de côté est utile. Tu le sais. Le problème, c'est : comment économiser 50€ chaque mois quand il ne reste rien à la fin du mois ?
Bonne nouvelle : ce n'est pas une question de volonté ni de salaire. C'est une question de méthode. Et cette méthode — supprimer tes frais inutiles, automatiser ton épargne, savoir où placer — tu peux la mettre en place cette semaine, sans gagner un euro de plus.
Ce guide est fait pour toi — pas pour le cadre qui gagne 4 000€, mais pour l'ouvrier, l'aide-soignante, le fonctionnaire de catégorie C qui veut reprendre la main sur son budget.
Pourquoi la plupart des gens n'y arrivent pas
Raison n°1 : ils épargnent ce qui reste à la fin du mois.
Et il ne reste jamais rien. L'argent disponible se dépense — c'est une loi universelle. Tant que tu attends la fin du mois, tu n'épargneras jamais.
La solution tient en une phrase : on épargne au début du mois, pas à la fin. On verra comment juste après.
Raison n°2 : la résignation.
« Avec mon salaire, c'est impossible. » Cette phrase est fausse. Des millions de gens ont construit un patrimoine avec des revenus modestes — pas en gagnant plus, mais en gérant mieux ce qu'ils avaient. Tu peux en faire partie.
Étape 1 — Récupère l'argent que tu perds déjà
Avant même de parler d'épargne, parlons de ce qui s'échappe chaque mois sans que tu le voies : les frais bancaires.
Entre 5 et 15€ par mois selon ta banque — frais de tenue de compte, de carte, prélèvements divers. Sur un an, ça fait jusqu'à 180€.
180€, c'est 3,6 mois d'épargne à 50€. Autrement dit : en changeant simplement de banque, tu t'offres presque 4 mois d'épargne gratuits, sans rien changer à ton train de vie.
La solution : ouvrir un compte 100% gratuit. Il en existe plusieurs sérieux et bien établis en France, comme Boursobank — zéro frais de tenue de compte.
C'est ton premier gain, immédiat. Avant même d'avoir commencé à te serrer la ceinture.
Étape 2 — La règle des 1450€
Voici le truc qui change tout. Le jour où ton salaire tombe, dis-toi : « Ce mois-ci, je ne gagne pas 1500€. Je gagne 1450€. »
Les 50€ restants n'existent pas. Ils partent automatiquement sur ton épargne, le jour même de la paie.
Le cerveau humain est remarquablement adaptable : en quelques semaines, tu vis parfaitement avec 1450€ sans même y penser. Tu ne « sacrifies » rien — tu recalibres, une fois, et c'est réglé.
La clé, c'est le mot automatiquement.
Étape 3 — Le virement automatique, ton meilleur allié
C'est l'outil le plus puissant de toute l'épargne, et il est gratuit. On appelle ça l'épargne automatique : tu décides une fois, la machine fait le reste.
Tu programmes une seule fois un virement de 50€ (ou 30€, ou 20€) le lendemain de ta paie, vers ton épargne. Ensuite, tu oublies. Pas de volonté requise, pas de discipline à tenir chaque mois. Le système travaille pour toi.
C'est la différence entre ceux qui épargnent et ceux qui n'y arrivent jamais : les premiers ont automatisé, les seconds comptent sur leur volonté. La volonté fatigue. L'automatisation, non.
Concrètement, cette semaine :
- Aujourd'hui : ouvre un compte gratuit si ta banque te ponctionne des frais
- Demain : programme un virement automatique de 50€ le jour de ta paie
- C'est fait. Tu épargnes maintenant, pour toujours, sans y penser.
Où placer ces 50€ quand on gagne peu ?
Une fois l'argent mis de côté, la question devient : sur quel support ? Pas besoin de te compliquer la vie. Voici l'ordre de priorité — et pour chaque étape, un guide dédié pour aller plus loin.
1. D'abord, ton épargne de précaution.
Un Livret A ou, si tu es éligible, un LEP (qui rapporte plus). Objectif : environ 3 mois de salaire de côté, disponibles à tout moment pour les imprévus. Le LEP est le livret le plus avantageux pour les revenus modestes, et pourtant le plus méconnu — on lui a consacré un guide entier : Le LEP à 2,5% : le livret que ta banque ne te propose pas.
2. Ensuite, tu construis.
Une fois ton coussin de sécurité en place, tu fais travailler ton argent sur le long terme : assurance-vie, ou bourse via un PEA. Là aussi, on détaille tout : Comment articuler Livret A, LEP et assurance-vie et Investir en bourse quand on gagne peu.
3. Et pour la retraite ?
Si tu penses déjà à après, le PER est fait pour ça : Préparer sa retraite à 30 ans avec un petit salaire.
Tu n'as pas besoin de tout faire d'un coup. Commence par l'étape 1. Le reste viendra à son rythme.
Les erreurs à éviter
Erreur 1 — Attendre d'avoir « plus d'argent » pour commencer.
Ce moment n'arrive jamais : les dépenses grossissent avec les revenus. Commence maintenant, avec 50€, ou même 20€.
Erreur 2 — Piocher dans son épargne pour des envies.
L'épargne, ce n'est pas une réserve pour les coups de cœur. C'est ton futur. On n'y touche que pour une vraie urgence.
Erreur 3 — Se comparer aux autres.
Peu importe ce que fait ton collègue ou ton voisin. Ta situation est unique. Avance à ton rythme, la seule comparaison qui compte, c'est toi hier / toi aujourd'hui.
FAQ
Est-ce vraiment possible d'épargner avec 1500€ net ?
Oui. Des millions de gens le font. La clé, c'est l'automatisation et la régularité — pas le montant.
Que faire si j'ai des dettes ?
Rembourse d'abord les dettes à taux élevé (crédit conso, découvert) : aucun placement ne rapporte autant que ce qu'elles te coûtent. Une fois soldées, redirige ces mensualités vers ton épargne.
Même avec un loyer serré, je dois épargner ?
Oui — même 20€ par mois. À ce stade, l'important n'est pas le montant, c'est l'habitude.
Combien de temps avant de voir des résultats ?
Dès le premier mois, tu vois ton compte épargne grossir. C'est cette progression visible qui entretient la motivation.
Faut-il en parler à mon banquier ?
Non. Tu peux tout ouvrir seul, en ligne. C'est même préférable, pour éviter qu'on te vende des produits mal adaptés.
Combien faut-il épargner par mois avec un petit salaire ?
Il n'y a pas de montant magique. La règle qui marche, c'est de viser environ 3% de ton salaire pour commencer — 50€ pour 1500€ net — puis d'augmenter à chaque hausse de revenu. Mieux vaut 20€ tenus chaque mois que 100€ une fois de temps en temps.
À retenir
- Supprime tes frais bancaires — ton premier gain, immédiat
- Programme un virement automatique le jour de ta paie
- Considère que tu gagnes 1450€, pas 1500€
- Commence par l'épargne de précaution (Livret A ou LEP)
- Puis fais grossir ton argent — un pas à la fois
Le mot de Filipo
Quand j'ai commencé, je trouvais que 50€ c'était ridicule. Trop peu pour changer quoi que ce soit.
Aujourd'hui je sais que ce n'était pas une question de montant. C'était la décision de commencer qui comptait. Les 50€ n'ont pas changé ma vie du jour au lendemain — mais l'habitude que j'ai prise ce mois-là, si.
DepuisZéro, c'est exactement ça : commencer là où tu es, avec ce que tu as, sans attendre d'avoir plus. Le meilleur moment pour t'y mettre, c'était il y a dix ans. Le deuxième meilleur, c'est aujourd'hui.
À bientôt, depuis zéro.